Sommaire :
Le marché mondial est aujourd’hui poussé et tiré par tant de facteurs que les investisseurs ont du mal à savoir sur quoi s’appuyer pour assurer la sûreté et la sécurité de leur avenir financier. Un nouveau Premier ministre qui fait chuter la monnaie nationale. Une pandémie qui provoque des licenciements massifs et fige la croissance des entreprises. Une série sans précédent de taux d’intérêt élevés. Attaques cyberterroristes multicontinentales qui perturbent la logistique du transport maritime. La liste des facteurs qui peuvent mettre en péril ce qu’un investisseur recevra est longue. La volatilité des marchés est constamment tributaire de tant de variables que les conseillers financiers sont plus que jamais nécessaires pour guider leurs clients dans des eaux agitées qui pourraient faire sombrer leurs investissements avant qu'ils n'atteignent leur date d'échéance. Que peuvent faire les conseillers lorsqu’un client nerveux commence à demander des conseils sur les produits structurés, les alternatives financières et les nouvelles tendances d’investissement ? La réponse est simple : commencez par ce que vous savez.
Il était de notoriété publique que la manière judicieuse d’orienter les investissements consistait à utiliser la formule éprouvée de répartition d’actifs 60/40, avec 60 % d’un portefeuille en actions et les 40 % restants en titres à revenu fixe. Cette division est restée stable pendant de nombreuses décennies, car la manière dont les gens ont été amenés à réaliser leurs investissements initiaux est restée tout aussi stable. Mais au cours des 30 dernières années, l’avènement rapide de l’ère numérique a entraîné un changement radical dans la manière dont les stratégies d’investissement sont déterminées, recherchées, sélectionnées et finalement achetées. Les produits financiers ont dû évoluer en conséquence pour faire face à ce changement technologique. Les avancées les plus récentes se sont concentrées sur la création de solutions personnalisées offrant une protection contre les ralentissements d’un marché turbulent ainsi qu’un potentiel de rendement amélioré. Les produits structurés constituent l’une des solutions les plus récentes et les plus populaires pour atteindre ces objectifs d’investissement. À première vue, cet actif d'investissement à plusieurs niveaux peut sembler trop compliqué pour y consacrer du temps, mais une fois que les conseillers découvrent qu'à la base, ces produits sont liés aux mêmes principes de marché que les titres de portefeuille conventionnels, la compréhension des produits structurés ne prend guère plus que connaître le S&P 500 et le Nasdaq 100.
Les sous-jacents courants sont les éléments constitutifs qui soutiennent les produits structurés. La plupart (sinon la totalité) des investisseurs auront une certaine familiarité avec des noms bien connus comme Amazon et Google ; des entreprises qui sont ancrées dans le tissu du mode de vie quotidien des consommateurs. Les conversations sur ce qu’est un produit structuré peuvent commencer ici. Ancrez l’introduction de cette classe d’actifs en évoquant des noms de marché familiers. Commencer par le cœur des billets structurés, c’est-à-dire leur lien direct avec le S&P 500, montre qu’ils ont un ADN très similaire aux investissements traditionnels.
Si le passé est la meilleure manière de juger l’avenir, la protection et le rendement de principe qu’offrent les produits structurés vont les rendre de plus en plus populaires. Les ventes de produits structurés atteignent de nouveaux sommets d’année en année. L'évolution continue en réponse à la demande croissante signifie que tout le potentiel des produits structurés n'a pas encore été exploité. Il s’agit de la nouvelle génération de véhicules d’investissement, plus adaptés au paysage économique actuel que les indices traditionnels axés sur le marché du siècle dernier.
Luma est l’une des principales plateformes technologiques multi-émetteurs au monde permettant de trouver des investissements liés au marché et de rationaliser le processus d’intégration de produits structurés dans des portefeuilles d’investisseurs diversifiés. Grâce à son objectivité impartiale, la plateforme Luma garantit que les conseillers disposent des instruments financiers dont ils ont besoin pour rechercher, comparer et acheter des billets structurés en fonction uniquement des besoins spécifiques et de la tolérance au risque de crédit de leurs clients. À mesure que la technologie de Luma s’améliore, plus la plateforme est adoptée et utilisée de manière cohérente par les principales entreprises de gestion financière. Il a été prouvé que les analyses avancées et la modélisation de données innovantes de Luma pour les produits structurés fournissent aux clients des informations transparentes et objectives sur les produits d'investissement les mieux adaptés aux objectifs financiers uniques de chaque client. Avec une gamme complète Centre d’apprentissage, Marché de produits, Centre de création, Gestionnaire du cycle de vie, et le système Order Entry, les institutions financières et les conseillers individuels peuvent en apprendre davantage sur, acheter, créer et suivre des produits structurés pour une expérience de gestion des investissements complète de bout en bout, y compris des solutions de conformité personnalisables qui mènent au succès en commençant par ce que vous savez.
