Les conseillers et les responsables de la réglementation veulent faire ce qui est dans le meilleur intérêt de leurs clients pour les aider à atteindre ou dépasser leurs objectifs et attentes financiers. Même si les préoccupations en matière d’intérêt supérieur ont touché l’ensemble du secteur, la catégorie des rentes a été confrontée à des défis supplémentaires en raison de la diversité et de la quantité croissantes de ces types de véhicules financiers. En conséquence, les cabinets et les conseillers sont désormais confrontés à davantage de flux de travail, à davantage d’exigences et, en fin de compte, à moins de temps pour se concentrer sur la fourniture d’une valeur supérieure à leurs clients.
Le défi consistant à trouver des solutions de rente adaptées peut désormais être rendu plus efficace grâce à la technologie. Luma Compare, le nouvel outil de comparaison de rentes de Luma, aide les conseillers à voir instantanément plusieurs options de rente en un seul endroit. Nous simplifions la recherche, la comparaison et le positionnement des rentes pour l’avenir, malgré la complexité croissante du marché.
Dans le passé, le processus commercial de rente était moins complexe avec moins de produits à rechercher, suivre et gérer. Offrir une valeur supérieure et une expérience client devient de plus en plus difficile, car selon le Secure Retirement Institute, 70 % des ventes de rentes en 2008 étaient générées par des rentes variables, contre 30 % par d'autres produits de rentes. Aujourd’hui, le marché des rentes génère des ventes à partir d’un ensemble de solutions plus diversifié et est beaucoup plus complexe que par le passé. La croissance des produits, associée à l’évolution des obligations de convenance, a rendu plus difficile la volonté des conseillers d’offrir une expérience client supérieure.
Spécifiquement à la convenance, de nombreux professionnels de la finance ont dû délaisser les obligations de convenance préexistantes pour se concentrer sur l'apprentissage d'une nouvelle norme, dont l'une – la réglementation du meilleur intérêt (« Reg BI ») – fait le buzz dans le secteur depuis quelques années. . Officiellement mise en place en juin 2020, la stratégie agir dans le meilleur intérêt du client en matière de produits de retraite et d’assurance vie implique davantage de formation, davantage de recherche et davantage d’engagement en temps – tant pour les équipes de conformité que pour leurs conseillers. Bien que difficile, cette confluence de la croissance et de la diversité des produits de rente, combinée à l'obligation Reg BI pour les produits de retraite, présente des opportunités que de nombreux professionnels de la finance exploitent grâce à l'innovation et à la technologie.
Compte tenu des récentes améliorations de la technologie financière, il est désormais possible de trouver en quelques minutes le produit de rente idéal qui répond aux exigences de convenance et qui correspond au meilleur intérêt du client. En ouvrant la voie dans le secteur grâce à sa modélisation de données innovante et à ses intégrations tierces, ce logiciel de conformité des rentes permet aux professionnels de la finance de découvrir et de tester instantanément de nouveaux produits, augmentant ainsi l'objectivité. Les conseillers peuvent facilement examiner un ensemble diversifié de produits de rente et, en quelques clics simples, offrir un service supérieur à leurs clients tout en restant conformes aux exigences de convenance et d'intérêt supérieur.
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