Vous avez récemment rejoint Luma après deux décennies de distribution de rentes chez AIG. Pouvez-vous nous expliquer pourquoi vous avez choisi de passer de l’assurance traditionnelle à l’assurance fintech ?
Je suis très passionné par le secteur des rentes et enthousiasmé par la pertinence croissante des rentes alors qu'un nombre croissant d'épargnants se préparent et entrent à la retraite. Cependant, je pense depuis de nombreuses années qu’il existe un certain nombre de moyens dans lesquels les activités de rentes sont exercées qui pourraient être améliorés par la technologie, offrant ainsi une meilleure expérience aux conseillers et aux clients.
Cette convergence de l’opportunité de rente pour aider les clients à atteindre leurs objectifs de retraite, et la capacité de la FinTech à réduire une grande partie des frictions commerciales qui entravaient auparavant les transactions de l’ensemble des produits, stimuleront la croissance de la catégorie dans les années à venir. Je suis ravi d'apporter mon expérience à Luma pour aider à rapprocher les courtiers, les RIA et les compagnies d'assurance grâce à la technologie.
Quel a été l’impact de la technologie sur le secteur des rentes, et quelle évolution voyez-vous à partir de maintenant ?
Il n’y a pas si longtemps, de nombreuses demandes de rente étaient effectuées sur papier et la numérisation de l’ensemble des produits n’était même pas à l’horizon. Nous avons parcouru un long chemin, mais il est encore plus difficile pour les conseillers de mener des activités de rentes que d'autres secteurs de leur activité. Cette situation est aggravée par le fait que les compagnies d'assurance reconnaissent l'opportunité commerciale dans la catégorie des rentes, introduisent davantage de produits et créent de nouvelles catégories de produits (RILA) pour gagner des parts de marché. Je crois que Luma peut contribuer à simplifier et à rationaliser la manière dont les sociétés d'investissement et leurs professionnels financiers effectuent leurs transactions de rentes, résolvant ainsi le problème de longue date du secteur.
Qu’est-ce qui différencie la plateforme Luma de ses concurrents ?
Luma offre une expérience de bout en bout plus cohérente par rapport à la concurrence. De plus, Luma offre plus de flexibilité en termes de personnalisation et d’intégration tout en gardant un œil sur la facilité d’intégration. Luma offre également des caractéristiques économiques et une valeur attrayantes aux compagnies d'assurance, ce qui conduit souvent à des produits plus compétitifs pour l'utilisateur final.
Lorsque vous regardez la plateforme Luma, quelles fonctionnalités du côté des rentes offrent le plus de valeur aux conseillers ?
Le fait que Luma puisse offrir tous les produits hautement cotés disponibles sur le marché, grâce à notre relation avec Cannex, constitue une valeur ajoutée inégalée. Cela inclut l'accès à tous les produits de rente consultatifs, qui, selon nous, constitueront un domaine de réelle croissance au cours des prochaines années. La plate-forme Luma peut s'intégrer de manière transparente aux systèmes AOE, ainsi qu'aux b/ds et RIA pour proposer ces produits aujourd'hui.
D’après votre expérience, quelles sont les idées fausses les plus courantes que vous avez rencontrées à propos des produits de rente ?
On continue de croire à tort que les rentes sont chères et n’apportent pas de valeur réelle aux clients. Rien ne pourrait être plus éloigné de la vérité. La grande majorité des Américains auraient intérêt à au moins explorer comment un revenu garanti à vie peut les aider à améliorer leur planification de retraite. En outre, de nombreux types de rentes peuvent constituer une alternative intéressante aux actifs à revenu fixe plus traditionnels.
Pourquoi est-ce MAINTENANT le moment idéal pour que les conseillers effectuent des transactions sur le marché des rentes au nom de leurs clients ?
La valeur relative des produits de rente n’a jamais été supérieure à celle que les compagnies d’assurance proposent aujourd’hui sur le marché. Lorsque vous comparez les garanties et les taux par rapport aux taux du Trésor à 10 ans, l'écart et donc la valeur client n'ont jamais été aussi élevés. Luma apporte efficacité et transparence à l’ensemble du processus.
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