Imaginez Tom, chef de produit pour un grand courtier. Tom a son examen de cycle annuel dans quelques jours. Il comprend comment ses ordres ont été approuvés et passés via le système actuel de son entreprise, mais commence à s'inquiéter du fait que leur formation sur les titres à revenu fixe ne suffira pas à couvrir les produits structurés si la FINRA choisit un tel ordre à auditer.
Avance rapide vers l’examen. L'audit de commande de Tom concernait un examen structuré du produit et il doit fournir à la FINRA un journal d'approbation de la transaction et être en mesure de documenter un programme de formation sur les produits approprié pour le conseiller qui a effectué la transaction. Heureusement, après plusieurs heures de recherche anxieuse dans ses e-mails et ses feuilles de calcul, il a pu trouver le journal, ce qui était satisfaisant pour la FINRA. Cependant, le programme de formation sur les titres à revenu fixe ne répondait pas aux mesures d'adéquation requises. L'entreprise de Tom a été condamnée à des amendes et doit maintenant trouver un moyen de construire rapidement des garde-corps pour éviter que cela ne se reproduise.
Si ce scénario vous semble familier, vous n'êtes pas seul. Doter les conseillers d’une éducation et d’une formation appropriées sur la vente de produits structurés peut s’avérer une tâche difficile pour les chefs de produits et les équipes de conformité. De nombreuses entreprises ont mis en place un programme de formation généralisé couvrant largement les produits structurés via les investissements à revenu fixe, mais cela ne suffit souvent pas. Avec les amendes pour convenance augmentent, les entreprises d’investissement devraient examiner en profondeur leurs propres mesures pour garantir le maintien de la conformité.
Les plateformes de produits structurés aident les sociétés d'investissement et les personnes comme Tom à surmonter ce problème grâce à trois fonctionnalités clés : formation et ressources pédagogiques, tests et certifications de conformité, et journaux d'approbation commerciale.
Éducation Formation et ressources
En disposant d'une bibliothèque en ligne inclusive qui forme les conseillers sur les solutions spécifiques aux produits et les concepts d'investissement structurés, les conseillers sont mieux préparés à présenter des investissements complexes. Des solutions de revenus aux stratégies de croissance en passant par la formation spécifique à un produit, la technologie financière peut créer et structurer un programme éducatif adapté à un objectif spécifique.
Tests de conformité et certification
La technologie financière simplifie le processus de restriction des produits grâce à des barrières éducatives qui obligent les conseillers à obtenir une certification avant de pouvoir commencer à vendre certains produits. En empêchant les conseillers d'accéder et de vendre certains produits par le biais de tests de formation et de certification approuvés par les courtiers, les chefs de produits et les équipes de conformité peuvent mieux garantir que les conseillers sont certifiés et formés aux produits qu'ils vendent.
Journaux d'approbation commerciale et système d'archives numériques
Les principales plates-formes devraient disposer d'un système d'archives numériques qui crée des journaux d'approbation commerciale. Ces journaux documentent l'ensemble du processus avec des commentaires, des accusés de réception et de la documentation, ce qui facilite grandement l'extraction des transactions précédemment effectuées et la collecte des données historiques nécessaires à des fins de contrôle et de conformité.
Grâce aux trois fonctionnalités répertoriées ci-dessus, les chefs de produit et les équipes de conformité ont pu gérer leurs audits avec rapidité et facilité grâce aux garanties créées par la technologie financière.
Ne soyez pas comme Tom et laissez votre entreprise devenir une autre statistique en matière d'amendes liées à l'adéquation, tandis que d'autres entreprises améliorent facilement leurs mesures d'adéquation grâce à la technologie financière. Apprenez-en davantage sur le module Éducation et formation de Luma dès aujourd’hui.
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