Depuis un certain temps déjà, les professionnels de la gestion de placements s'inquiètent de l'impact de la technologie sur le nombre de conseillers en investissements financiers. Cette préoccupation a été initialement déclenchée par la vague de robots-conseillers qui ont fait leur apparition sur le marché il y a quelques années. L’adoption apparemment soudaine de ces robots-conseillers a amené certains à se demander si les vrais conseillers humains seraient bientôt remplacés par un algorithme. Bien que compréhensible, cette préoccupation s’avère infondée. Si l’IA est là pour rester, la technologie financière est tout aussi souvent utilisée pour aider les conseillers financiers à travailler plus efficacement. Cela conduit à une plus grande productivité, qui à son tour conduit à la fourniture de services à plus forte valeur ajoutée. Et cela rend les conseillers financiers PLUS indispensables, mais pas moins.
Ce point a été illustré récemment de manière assez éloquente par Michael Kitces de Vue d'ensemble du nerd, dans un article contribuant à Planification financière. « La technologie dispose d’une immense marge de manœuvre pour nous rendre plus efficaces, réduire le coût des conseils et servir les 85 % de ménages restants que nous ne servons pas aujourd’hui. » rapporte Kitces.
Dans son article, il explique comment la technologie « joue souvent de manière inattendue » et raconte l’époque des années 1970 et 80, lorsque les guichets automatiques sont apparus pour la première fois en ligne – qui, en théorie, auraient remplacé les caissiers de banque humains. Pourtant, malgré les craintes que la technologie remplace les emplois humains, le résultat a été le contraire. Les guichets automatiques ont réduit le coût des opérations bancaires et accru l’efficacité des banques. En fait, grâce à une efficacité accrue, les banques ont pu ouvrir davantage de succursales et servir des communautés qu’elles ne pouvaient pas desservir dans le passé. Cela s'est traduit par des opportunités d'emploi supplémentaires pour les caissiers de banque.
Kitces poursuit en partageant son point de vue selon lequel c'est la voie qu'il envisage pour le secteur de la gestion des investissements. « Étant donné que la plupart des conseillers ne peuvent servir qu’environ 100 clients dans le cadre de relations de conseil approfondies – et qu’à la fin de leur carrière, ils réduisent souvent ce nombre à leurs 50 meilleurs clients – même 300,000 100 conseillers avec 30 clients chacun ne serviront que 120 millions de foyers. Il y a près de XNUMX millions de foyers aux États-Unis, ce qui signifie que nous sommes à peine assez nombreux pour desservir un quart de tous les foyers américains.
Il conclut en affirmant que la technologie rend la planification et les planificateurs plus efficaces et plus demandés. Cela a trouvé un écho chez ceux d'entre nous ici chez Structured Views, car la plateforme Luma a été spécialement conçue dans ce but : améliorer les processus, rationaliser les flux de travail et aider les conseillers à mieux gérer et vendre des produits structurés qui répondent aux besoins de portefeuille de leurs clients.
Voici trois exemples de la manière dont Luma procède :
Ressources pédagogiques et marketing
Luma offre une éducation et du matériel de marketing les conseillers sont donc mieux formés et équipés pour expliquer les produits structurés aux clients. Ces investissements sont complexes. Un conseiller qui peut expliquer clairement les produits structurés et la meilleure façon de les utiliser au sein d'un portefeuille est un fournisseur apprécié et non un coût consomptible à contourner.
Assistance après-vente
Luma facilite l'obtention des conseillers rapports de performance après-vente et de rester au courant des actions telles que les échéances, les dates de call et les paiements de coupons. Ceci est important car les produits structurés sont généralement plus difficiles à suivre une fois vendus. Un conseiller qui peut aider ses clients à cet égard apporte une valeur significative.
Création et comparaison de produits
Les fonctionnalités de création et de comparaison de Luma aident les conseillers à sélectionner la bonne opportunité d'investissement pour leurs clients. De plus, si un conseiller souhaite offrir un type de produit spécifique, un devis personnalisé peuvent être créés et soumis à notre liste d’émetteurs de premier plan.
Ces fonctionnalités et bien d'autres sont conçues pour aider à gérer et à vendre des produits structurés, aidant ainsi les conseillers à se concentrer sur les besoins de leurs clients et non sur les activités manuelles qui prendraient un temps précieux en l'absence de technologie.
Pour la publication complète, voir Michel Kitces on Planification financière.
Luma augmente l'efficacité des conseillers grâce à sa plateforme primée qui simplifie les produits structurés et les rentes. Les conseillers qui utilisent Luma optimisent et améliorent leur portefeuille d'affaires grâce à nos outils innovants de création et de comparaison de produits, nos formations et supports pédagogiques, l'automatisation du support après-vente, et bien plus encore.
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