Illuminations
Bienvenue dans la première édition d'Illuminations, présentée par Luma Financial Technologies.
Notre objectif avec cette newsletter est de vous tenir informé des dernières tendances financières et technologiques qui changent le marché du conseil financier. Notre objectif ultime est de vous aider à tirer parti des logiciels d’investissement alternatifs pour créer un avantage concurrentiel et stimuler votre croissance. Nous espérons que vous apprécierez Illuminations et nous sommes heureux de pouvoir discuter de ces idées et d’autres sur votre chemin vers la croissance et le succès.
Aperçus de l'industrie
Tim Bonacci, fondateur et PDG de Luma Financial Technologies
L’augmentation des revenus de retraite et la disparition du 60/40 – Et maintenant ?
Nous avons tous vu les données du Census Bureau : d’ici 2030, tous les baby-boomers auront 65 ans ou plus. Il s’agit d’un énorme pool d’actifs axé sur la génération de revenus de retraite provenant d’une cohorte qui a grandi sur la conviction fondamentale que le portefeuille 60/40 est un moyen idéal de générer une croissance et un revenu avec gestion des risques grâce à la diversification.
Les informations faisant état de l’abandon de la stratégie 60/40 sont peut-être exagérées, mais il ne fait aucun doute qu’elles s’avèrent de moins en moins fiables. Avec l’augmentation des actifs axés sur la diversification et la génération de revenus de retraite, les conseillers se tournent de plus en plus vers des alternatives et des rentes à mesure que les allocations évoluent vers une approche plus large 60/20/20.
Le marché des solutions alternatives et des rentes se développe et évolue à une vitesse fulgurante. La question est: Comment les conseillers peuvent-ils trouver l’alternative ou la rente qui convient à chaque investisseur, puisque chaque client a des tolérances au risque et des besoins différents et que chaque produit semble différent et complexe ?
Entrez dans la technologie : comparer, c'est savoir
Nous savons tous ce qu’est le comparatif : nous le faisons tout le temps et certains d’entre nous le font plusieurs fois par jour en fonction de nos habitudes de dépenses. Le dictionnaire Merriam Webster définit les achats comparatifs comme : « comparer les prix (de marques concurrentes) afin de trouver le meilleur rapport qualité-prix… »
Cela peut être vrai lors de l’achat d’une voiture ou d’un réfrigérateur, mais lorsqu’il s’agit de produits d’investissement complexes comme les produits alternatifs et les rentes, la comparaison va bien au-delà de la recherche du meilleur prix : il s’agit avant tout de trouver les caractéristiques appropriées et adaptées pour répondre aux défis uniques d’un investisseur.
Entrez dans la technologie. Pour que les conseillers puissent servir au mieux leurs clients et faire le choix de produit le plus approprié, vous avez besoin d’un logiciel de placements alternatifs capable de vous donner une comparaison claire et concrète des différentes alternatives et rentes.
Les meilleurs outils de comparaison de produits d’investissement doivent être :
- Facile à utiliser.
- Afficher l’ensemble du marché des produits disponibles – parce que ce qui manque pourrait être le meilleur choix pour vous
- Aller bien au-delà de la comparaison des prix et comparer les caractéristiques et les avantages – et cela signifie une plate-forme qui explore les caractéristiques des produits, les prospectus et les notices d'offre qui peuvent tous être très différents, pour créer un ensemble d'informations uniforme et cohérent afin que chaque variable du produit puisse être comparée. directement
Et surtout, le les meilleurs outils de comparaison doivent également être totalement objectifs, exempt de notes, d'algorithmes de classement, de publicité ou d'influence externe. Pour servir au mieux la communauté des conseillers, les plateformes de comparaison doivent être un vecteur d’exactitude et de vérité – afin qu’en tant que conseiller financier, vous puissiez prendre votre propre décision en toute connaissance de cause pour aider vos clients le plus efficacement possible.
Élargissez vos options et stimulez votre croissance
Au cours de mes années de travail avec des conseillers financiers, j’ai constaté une habitude commune : les conseillers qui vendent des produits complexes comme les rentes apprennent à connaître les détails et proposent principalement deux ou trois options différentes. C’est logique : jusqu’à récemment, il fallait beaucoup de temps pour tout comprendre sur les produits structurés et les rentes, ou pour se tenir au courant des dernières innovations, ce qui empêchait les conseillers de faire ce qu’ils font de mieux : aider leurs clients.
Désormais, grâce à la technologie de comparaison, les conseillers peuvent largement et élargissent immédiatement leur univers d'options. Ils peuvent comparer rapidement et facilement les investissements sur l’ensemble du marché, avec la possibilité d’aller au-delà des principales caractéristiques et d’approfondir les sous-jacents, les prestations du vivant, les avenants, les coûts et bien plus encore – des informations importantes qui ont souvent été négligées et difficiles à identifier facilement. – pour déterminer le bon produit avec la plus grande valeur pour chaque client.
L'utilisation d'un logiciel de comparaison est également un moyen idéal pour les conseillers de rester au courant des dernières innovations en matière de produits et de bénéficier des forces concurrentielles qui poussent les émetteurs et les assureurs à améliorer leurs produits.
À cet égard, les logiciels de comparaison aident également les émetteurs et les opérateurs : lorsqu’ils ont accès aux données de recherche des plateformes, ils peuvent voir les tendances comportementales dans les recherches et les comparaisons des conseillers. Grâce à cette connaissance, ils peuvent rendre leurs propres produits plus compétitifs – au profit des conseillers et des investisseurs.
Enfin, en effectuant des sélections d'investissement basées sur une vue complète et une analyse approfondie de tous les produits alternatifs et de rente, les conseillers peuvent plus facilement déterminer l'adéquation et répondre plus en détail aux questions des clients, augmentant ainsi la confiance des clients dans leurs conseils. Les clients confiants sont moins susceptibles d’être influencés par les arguments d’autres conseillers faisant la promotion de différents produits – des arguments que vous pouvez facilement mettre de côté en ayant la comparaison pour montrer pourquoi votre choix est le meilleur.
Connaître et grandir : il n’y a pas de comparaison possible
Le portefeuille 60/40 peut être mort ou non ; mais une chose est sûre : les investissements alternatifs et les rentes jouent un rôle de plus en plus important dans les portefeuilles de clients 60/20/20 recherchant des allocations de classes d'actifs plus larges. Les forces concurrentielles stimulent rapidement l’innovation sur le marché complexe des produits d’investissement ; et avec un logiciel alternatif qui vous permet de comparer le marché des produits dans les moindres détails, vous pouvez arriver à la solution idéale pour votre client en quelques minutes, augmentant ainsi votre productivité et votre capacité à offrir une valeur exceptionnelle. C’est ainsi que vous vous démarquez de vos concurrents. Et se démarquer en ajoutant de la valeur ne peut qu’accroître la croissance de vos résultats.
Pouvoir des partenariats
En collaboration avec BBVA Global Markets
Chez Luma, nous comprenons le pouvoir des partenariats et nous sommes fiers de collaborer avec de nombreuses organisations à travers le monde. Grâce à sa collaboration avec des partenaires comme BBVA, une société mondiale de services financiers et l'une des plus grandes institutions financières au monde, Luma peut éclairer les solutions destinées aux conseillers financiers du monde entier. Avec la riche histoire de BBVA remontant à 1857 et sa transformation numérique au tournant du siècle, nous sommes ravis de présenter BBVA comme notre premier partenaire phare.
Questions-réponses avec Daniel Hernández, responsable des ventes de connectivité électronique chez BBVA Global Markets
En tant que grande banque orientée client, parlez-nous de votre mission et de la manière dont vous accompagnez vos clients ? Quelles activités ou investissements réalisez-vous pour avoir un impact positif sur le changement au niveau local ou mondial ?
BBVA Corporate & Investment Banking (BBVA CIB) regroupe les activités de banque d'investissement, de marchés, de financement et de services transactionnels à destination des investisseurs institutionnels et des entreprises.
Elle bénéficie d'une forte présence mondiale, fournissant des services dans 24 pays par l'intermédiaire d'une vaste équipe d'experts, comprenant des spécialistes de la banque d'investissement et des conseillers dans des secteurs et des secteurs spécifiques.
BBVA CIB propose une large gamme de produits et de solutions financières à valeur ajoutée, pour les besoins les plus simples comme pour les plus complexes. Sa mission est de aider nos clients à mener à bien leurs projets et à atteindre leurs objectifs d'affaires, de transformation et de développement durable, qu'ils soient locaux ou internationaux.
Comment visons-nous à avoir un impact positif ? Premièrement, outre notre envergure géographique mondiale, nous devons souligner le modèle relationnel BBVA, qui est axé sur les besoins des clients et cherche à construire des relations solides et à long terme ainsi qu’à tirer parti des capacités de la banque dans différents domaines et zones géographiques. Deuxièmement, notre mission est d'ajouter de la valeur aux clients et d'anticiper leurs besoins ; BBVA est un partenaire reconnu en matière de développement durable, d'innovation produit et de transformation numérique.
Quelles grandes tendances de produits avez-vous remarquées au cours de l’année dernière et, selon vous, quel est le moteur de ces tendances ? Selon vous, quelles pourraient être les tendances futures ?
Si l’on analyse ce que regardent récemment les investisseurs en placements structurés, on pourrait diviser 2021 en deux moitiés très différentes.
Au premier semestre, alors que nous avons terminé 2020 avec des nouvelles très positives sur les vaccins et que pendant la majeure partie de 2021, la principale tendance mondiale a été de surfer sur la vague de reprise économique et des marchés boursiers. 2020 sera une année difficile à oublier pour de nombreuses raisons, mais ce fut une très bonne année pour la communauté mondiale des produits d’investissement. Nous avons vu comment les investisseurs ont bénéficié de marchés d'actions très sains et, pendant un bon nombre de mois, les bureaux de structuration se sont principalement concentrés sur la sélection de thèmes ou d'industries sous-jacents pour leurs structures Autocall typiques, sans accorder trop d'attention à la diversification des produits ou des actifs mais en se concentrant sur maximiser le rendement qui pourrait être obtenu dans le cadre de cette course haussière. Nous avons ainsi constaté une augmentation de l'appétit des clients autour des paniers thématiques, tant au niveau sectoriel que géographique, mais également un très fort intérêt pour de nouveaux indices thématiques comme sous-jacents de produits structurés, d'indices de décrémentation et de structures de corrélation.
Cependant, au second semestre 2021, plus ou moins depuis le milieu de l'été, et probablement alimenté par les nouvelles des banques centrales mondiales, nous avons vu comment les investisseurs ont levé le pied à l’échelle mondiale et ont commencé à envisager la diversification des investissements. Nous avons observé cette diversification non seulement au niveau du produit d'investissement ou du sous-jacent – en envisageant des alternatives aux Autocalls via des gains plus conservateurs (c'est-à-dire TwinWins, Low Barrier Autocalls liés à des sous-jacents moins volatils) – mais également une diversification au niveau des actifs, alors que nous commençons à Nous constatons un intérêt croissant pour les produits structurés hors actions de la part de clients du monde entier.
La principale question demeure en effet : « Que vont regarder les investisseurs en 2021 ? » Nous pensons que la plupart des investisseurs continueront à rechercher le rendement des actions tant que les marchés actions ne subiront pas de recul considérable ; mais, si la récente tendance baissière de ces derniers mois se poursuit, nous n'excluons pas une fuite potentielle des investissements des clients vers les structures liées au crédit – dans la mesure où la reprise économique à moyen terme existe, les inquiétudes liées à la pandémie et le recul des marchés actions par rapport à leurs plus hauts – ou même aux investissements structurés en devises alors que l'activité des banques centrales commence à générer de la volatilité sur les paires de devises émergentes et du G10.
Beaucoup de gens pensent que la pandémie a agi comme un catalyseur pour un « monde numérique ». BBVA investit-elle/est-elle davantage dans les solutions numériques et technologiques après la pandémie ?
Certainement. À commencer par nous ! Dans une situation nouvelle et difficile, BBVA a su s'adapter en un temps record au nouvel environnement. La première étape consistait à assurer la fonctionnalité, notamment en ce qui concerne la capacité d'effectuer des transactions pour nos clients, tout en déplaçant nos employés vers leur domicile. Je peux dire avec fierté qu'en seulement une semaine, tous nos collaborateurs de la banque de financement et d'investissement ont travaillé à distance, sans interruption, même dans notre salle des marchés. Cela a été possible grâce à l’investissement de BBVA dans la technologie et la transformation numérique.
Au niveau de l'industrie, la pandémie a réussi à faire tomber les barrières que tous les acteurs de la communauté des investisseurs avaient face au monde numérique et, au contraire, il s’agit de la meilleure vitrine marketing pour confirmer les avantages que la numérisation de bout en bout des investissements structurés offre à chaque étape de la chaîne de valeur.
Chez BBVA, nous avons investi massivement dans la technologie et la transformation numérique. Nous nous sommes associés à Amazon Web Services (AWS) et Bloomberg pour installer une plate-forme basée sur le cloud permettant à l'équipe de négociation d'actions de gérer nos processus de risque, élargissant ainsi notre solution Web. Nous travaillons également avec des plateformes numériques comme Luma pour intégrer les services de tarification et de courrier aux clients des deux côtés de l'Atlantique. Et nous prévoyons de continuer à investir dans la technologie tout en élargissant notre offre numérique d’actions, de crédit et de change pour nos clients en Asie, en Europe et dans les Amériques.
BBVA a une riche histoire et une présence à travers le monde. Qu’est-ce qui a continué à faire le succès de BBVA à l’échelle mondiale et pendant tant d’années ?
Comme vous le dites, BBVA est très bien connectée avec des clients du monde entier car ses opérations s'étendent sur différents continents. Il est bien connu que BBVA occupe une forte position de leader sur le marché espagnol, mais elle est également la plus grande institution financière au Mexique, elle opère en Asie, elle possède des franchises de premier plan en Amérique du Sud et elle est également le principal actionnaire de la société turque Garanti BBVA. , et possède d'importantes activités bancaires d'investissement, transactionnelles et sur les marchés de capitaux aux États-Unis, soulignant ainsi que notre présence et notre approche envers les clients sont véritablement mondiales.
En particulier, En ce qui concerne notre activité de produits d'investissement, nous nous sommes engagés il y a environ deux ans dans un projet de transformation majeur qui nous a permis de revoir toute la chaîne de bout en bout de fabrication des produits d'investissement., en réorganisant notre technologie et en engageant tous les membres de la famille BBVA à porter l'offre de fabrication de produits d'investissement de BBVA à l'échelle mondiale au potentiel que nous pensions qu'elle possédait. Cela a été une aventure incroyable avec un travail incroyable de la part de nombreuses personnes au sein de la banque, mais aussi une opportunité remarquable de dialoguer avec les clients et les partenaires et d'essayer de faire les choses de la meilleure façon possible.
Cela a conduit à des améliorations et des innovations telles que celles mentionnées précédemment et nous a également permis de fixer un objectif clair pour les prochaines années qui nous permettra de devenir encore plus pertinents à l'échelle mondiale et de fournir de meilleurs services et produits à nos clients, notamment de nouveaux produits structurés innovants. des gains, des solutions numériques post-négociation ou du contenu événementiel et une valeur ajoutée axée sur l'ESG, comme le souligne notre récente reconnaissance en tant que meilleure banque au monde pour la finance durable par Global Finance.
Comment le travail avec des plateformes numériques comme Luma a-t-il aidé BBVA à aider les conseillers financiers à créer et à gérer des solutions d'investissement ?
Travailler avec des plateformes comme Luma nous permet d’écouter et de répondre conjointement aux besoins communs des clients. Nous fournissons aux conseillers financiers l’expertise en fabrication, les idées et l’innovation produit de BBVA, tandis que Luma propose des solutions orientées service grâce à sa compréhension détaillée des exigences des clients. Tout autour, cela aide les clients à bénéficier des solutions les plus durables, efficaces et évolutives pour les produits structurés dans le monde numérique.
La capacité de Luma à fournir aux conseillers financiers des solutions à toutes les étapes du service des produits d'investissement complète l'expertise manufacturière que les banques comme BBVA sont en mesure de fournir afin d'offrir conjointement aux clients un package tout compris pour les produits structurés et les solutions de bout en bout. dans différentes zones géographiques où nous opérons tous les deux.
L'autonomisation par l'éducation
L’éducation est l’une des forces les plus habilitantes au monde. En sensibilisant les conseillers financiers à divers produits et connaissances du secteur, Luma espère développer leurs connaissances, accroître leur confiance et éliminer les obstacles à de plus grandes opportunités.
L'application Learning Center de Luma fournit aux conseillers des vidéos et d'autres ressources de formation directement sur notre plateforme. Les exigences de formation garantissent la conformité et une assurance supplémentaire que les conseillers recommandent les meilleures solutions aux besoins spécifiques du portefeuille de clients.
Certaines de nos vidéos les plus récentes couvrent des sujets tels que :
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